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Muchos estudiantes universitarios son muy hábiles realizando investigaciones para sus
proyectos, calculando complicadas ecuaciones matemáticas y debatiendo los beneficios y limitaciones del
capitalismo, pero no son tan hábiles cuando se trata de manejar su crédito.
Desafortunadamente, muchos estudiantes obtendrían una calificación de “F” si fueran evaluados en cómo administran sus cuentas de banco y tarjetas de crédito”. Esta es un área donde definitivamente no vendría mal añadir unos créditos universitarios
adicionales.
Más de la mitad de los estudiantes universitarios que poseen una tarjeta de crédito pagan cargos por demora y sobregiro en las mismas y a un 7 por ciento de éstos le han cancelado alguna vez su línea de
crédito. Esto, según estudios realizados por la firma California Public Interest Research Group. Estudios realizados por la compañía Intuit Quicken, compañía dedicada a al desarrollo de programas de computadoras para administrar las finanzas
personales, la mayoría de los estudiantes universitarios no poseen los conocimientos básicos necesarios para manejar una cuenta de
cheques. Sus estudios indican que a un 45 por ciento de los estudiantes universitarios alguna vez les ha rebotado un cheque por falta de
fondos.
Si eres un estudiante universitario o padre de uno, a continuación compartimos varios consejitos de crédito cortesía de Consumer Credit Counseling Service of PR, Inc.
Conozca los términos de las tarjetas de crédito- Al momento de solicitar una cuenta de crédito estudie todas las opciones disponibles en el
mercado. Tome en consideración las cuotas anuales, periodos de gracia y cargos por
financiamiento. Usted puede visitar páginas como www.bankrate.com y www.cardweb.com para ver las ofertas disponibles en el
mercado. Le recomendamos tarjetas cuyos periodos de gracia sean de 25 días o
más, no cobren cuotas anuales y tengan un por ciento de interés igual o menor de 17% que es el por ciento promedio
nacional.
Calcule el costo real de usar el crédito- El crédito puede resultar muy conveniente pero no es gratis. Por
ejemplo, si usted carga $1,000 en una tarjeta de crédito con un por ciento de interés anual de 17% y hace el pago mínimo de $25 o 2.5 por ciento del balance, usted terminará pagando $979 dólares por concepto de
intereses.
Desarrolle un Plan de Consumo- Evalúe su patrón de consumo por al menos tres meses para determinar a donde está
yendo su dinero. Utilice este análisis para desarrollar un presupuesto escrito y sujétese al
mismo. Siempre trate de pagar utilizando efectivo, pero si fuera necesario utilizar su
crédito, desarrolle un plan para saldar los balances en 90 días o menos.
Cuidado con esas Ofertas de Crédito Deslumbrantes- Obtener una camiseta gratis al abrir una cuenta de crédito no es una ganga si para obtenerla es necesario comprometerse a una tarjeta de crédito con cuotas anuales de $30.
Practique la Abstención- No se sienta obligado a utilizar sus tarjetas de crédito simplemente porque las
tiene. Sujé
tese a su plan de consumo y ahorre para ocasiones especiales tales cómo las vacaciones de verano
navidades.
Protéjase del fraude- Sea cuidadoso al compartir el número de cuenta de su tarjeta de crédito con otras personas. Mantenga sus tarjetas de crédito en un lugar seguro y nunca permita a otras personas utilizar sus tarjetas ya que será usted responsable de todo los cargos
realizados.
Siguiendo estos consejos podrás desarrollar un buen historial de crédito que te ayudará para esas ocasiones en que realmente lo
necesites.
[Indice
de Temas Educativos]
Sus hijos tendrán una mayor probabilidad de ser buenos administradores de sus finanzas personales si usted es un buen administrador de las suyas. Para bien o para mal, la mayoría de los niños aprenden a manejer el dinero sigiuendo el ejemplo de sus padres.
La enseñanza sobre el manejo de las finanzas personales debe comenzar a una edad temprana y extenderse hasta la adolescensia. Hoy en día, existen muchas alternativas disponibles para reforzar la educación sobre tan importante tema tales como Páginas de Internet, Programas de Computadoras Educativos, Libros de Texto e incluso Videos.
Asignar una mesada a su hijo podría ser una excelente manera de comenzar este proceso educativo. Esto les ayuda a desarrollar su habilidad de tomar decisiones de consumo.
Al momento de establecer una mesada para su niño tome en consideración las siguientes recomendaciones:
1) Asigne la mesada tan pronto el niño tenga conciencia sobre la necesidad e importancia del dinero.
2) Establezca límites sobre que artículos pueden ser adquiridos con el dinero de la mesada.
3) Enseñe al niño la importancia de separar una porción de su mesada para ahorros. Si no les enseñamos el concepto cuando son niños no pondrán en práctica cuando sean adultos.
4) Motive a su niño a dar una porción de su mesada a entidades de ayuda social tales como iglesias, Fondos Unidos o La Cruz Roja.
5) Revise la mesada de su niño frecuentemente. Recuerde que según el niño crezca también lo harán sus necesidades y deseos. Sea justo en este análisis ya que del mismo puede depender el éxito de su gestión
educativa.
[Indice de Temas Educativos]
Muchos consu-midores se sor-prenden con los gastos que se generan al adquirir su primera
residencia. Muchos piensan que los únicos gastos rela-cionados con el man-tenimiento del hogar son el pronto de
compra, pago de la hipoteca, primas de seguros y los gastos de cierre.
Muchas personas gastan miles de dólares al año en mantenimiento de sus residencias
principales. Esto depende directamente de la condición física de la casa al momento de
comprarla.
Por tal razón, es importante contemplar una partida en el presupuesto familiar para reparaciones y mejoras al
hogar. Algunos expertos recomiendan que se separe 1% del valor de la residencia al momento de la compra para cubrir los gastos de mejoras y
reparaciones. Por ejemplo, si su residencia le costó $100,000 usted debería separar $1,000 cada año para mejoras y
reparaciones.
A continuación, varios consejitos que le ayudarán a presupuestar mejor para reparaciones y mejoras al
hogar.
1) Identifique las Necesidades- Identifique todas aquellas cosas que necesitan ser reparadas y/o que requieren mantenimiento para mantener su residencia en buenas
condiciones. Por ejemplo, si tiene enseres con 10 años o más de uso comience a ahorrar para adquirirlos nuevos cuando se dañen
(los costos de reparación de enseres viejos tienden a ser demasiado onerosos en comparación con el beneficio que se
recibe).
2) Confeccione un Presupuesto para Mejoras y Reparaciones- Una vez identifique las necesidades de mantenimiento y/o
reparación, determine el costo estimado de cada una y establezca prioridades sobre cuáles deben ser atendidas
primero. De esta forma, usted puede amortizar el impacto financiero que estas reparaciones y/o mejoras pudieran
representar.
3) Hágalo usted mismo- Pudiera ser que dar un tratamiento contra filtraciones resulte muy difícil para muchos propietarios de
residencia. Pero la gran mayoría de las reparaciones menores del hogar podrían ser realizadas por los miembros de la
familia. Trátelo. Usted no tiene idea lo mucho que puede ahorrar.
4) Comience una Cuenta de Ahorros Pro-Mejoras al Hogar- Abrá una cuenta de ahorro en un banco que no cobre cargos por
servicio. Deposite en esta cuenta una pequeña cantidad mensual dirigida a cubrir mejoras a largo plazo y/o reparaciones de
emergencia. Si su patrono ofrece el servicio de depósito directo de su pago de
nómina, solicite que se deduzca esta cantidad de dinero mensualmente. Recuerde, ojos que no ven corazón que no
siente.
5) CUIDADO CON EL REFINANCIAMENTO DE SU HIPOTECA- Son muchos los consumidores que todos los años refinancian sus hipotecas con el propósito de realizar “mejoras” al
hogar. Evalue todas las opciones disponibles antes de tomar esta decisión.
6) PIDA AYUDA PROFESIONAL- Si necesita ayuda para cuadrar su presupuesto mensual o tiene dudas sobre cómo separar dinero para realizar mejoras a su
residencia, comuníquese con Consumer Credit Counseling Service of PR, Inc. Un consejero certificado de crédito evaluará su situación económica y le hará valiosas
recomendaciones.
Para más información sobre los servicios libre de costo que ofrece CCCS-PR a los consumidores o para concertar una cita con uno de nuestros consejeros puede comunicarse al (787) 722-8835 ó 1-800-717-2227.
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Fuente: NFCC Publications April 2000
[Indice de Temas
Educativos]
El uso abusivo, engañoso e injusto en las prácticas de cobro de deudas por parte de los cobradores ha contribuido al aumento en quiebras
personales, pérdida de empleos, la invasión de privacidad del individuo y hasta la inestabilidad matrimonial.
Por tal razón, tanto el Congreso de los Estados Unidos como nuestra Asamblea Legislativa han legislado para eliminar las prácticas abusivas por parte de los cobradores y asegurar que éstos no estén en desventaja si no utilizan estas
prácticas, creando relaciones con el deudor en un ambiente justo para ambas
partes.
La Ley Federal “Fair Debt Collection Practices Act” para el cobro justo de deudas establece en la Sección 8 que será de aplicación en cualquier
estado, territorio o posesión de los Estados Unidos, incluyendo el Estado Libre Asociado de Puerto Rico.
He aquí alguna respuestas a preguntas que usted pueda tener acerca de sus derechos bajo la Ley de Cobro Justo de
Deudas.
¿ Qué deudas están incluidas?
Las deudas personales, familiares y del hogar están cubiertas bajo esta ley. Ello incluye dinero que deba por la compra de un
automóvil, por servicios médicos o por las cuentas de las tiendas.
¿ Quién es un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas es cualquiera, fuera del acreedor o del abogado representando a
éste, que se dedica regularmente a cobrar deudas a nombre de otros.
¿ En qué forma puede ponerse en contacto con usted un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas puede ponerse en contacto con usted en persona, por correo, o por
teléfono. Sin embargo, el cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con usted a horas o en lugares pocos usuales o
inconvenientes, como por ejemplo: antes de las ocho de la mañana o después de las nueve de la
noche. Tampoco pueden contactarlo en su lugar de trabajo, si su patrono no lo aprueba y usted así se lo ha dejado saber al cobrador de
deudas.
¿ Puede usted impedir que un cobrador de deudas se ponga en contacto con usted?
Usted puede impedir que el cobrador de deudas se ponga en contacto con usted, escribiendo una carta al acreedor o a la agencia de
cobros, diciéndole que no lo haga. Una vez recibida la carta, éstos no podrán ponerse en contacto con
usted, a no ser que sea para decirle que no lo van a hacer más. El cobrador de deudas puede notificarle que se van a tomar medidas
específicas, pero solamente si este tipo de medidas es adoptada generalmente por el cobrador de deudas del
acreedor.
¿ Le está permitido a un cobrador de deudas ponerse en contacto con otra persona, en lo que se refiere a su
deuda?
Si usted tiene un abogado, el cobrador no puede ponerse en contacto con nadie más que su
abogado. Si no tiene usted abogado, el cobrador puede ponerse en contacto con otras personas, pero sólo para averiguar dónde vive o trabaja
usted. El cobrador no puede decirle a nadie más que a usted o su abogado que usted tiene esa
deuda.
¿ Qué tipo de actividades están prohibidas en el cobro de deudas? El hostigamiento o
acosamiento.
El cobrador no puede acosarlo, oprimir o insultarlo. Por ejemplo, el cobrador de deudas no puede puede utilizar amenazas de violencia o de daños a la propiedad o
reputación, publicar una lista de consumidores que se rehúsan a pagar sus deudas o divulgar información respecto a la deuda o utilizar lenguaje obsceno o
profano.
El cobrador no puede utilizar declaraciones falsas cuando trate de cobrar una
deuda.
Además, el cobrador de deudas no puede decir que usted será arrestado si no paga lo que debe o que se le
apoderará, incautará, embargará, o venderá su propiedad, o que retendrá su
sueldo, a no ser que verdaderamente piense hacerlo, siempre que sea legal
hacerlo.
Para más información sobre este tema puede comunicarse con la Oficina Regional más cercana del Departamento de Asuntos del Consumidor de PR.
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Autor: Carlos González, Departamento de Asuntos del Consumidor
Fuente: El Nuevo Día, Area de Finanzas
[Indice
de Temas Educativos]
Son muchos los consumidores con patrones desmedidos de consumo . Muchos de
estos, no tienen ningún control en cómo utilizan su dinero.
El primer paso para mejorar esta situación es reconocer el problema.
A continuación compartimos algunos consejos para evitar caer en un patrón de consumo
compulsivo.
! Aplique las reglas básicas de administración de las finanzas personales.- Establezca un presupuesto y sujétese a los controles
establecidos.
! Haga una lista de lo que necesita antes de salir a las tiendas- Enumere aquellos artículos que usted a planificado
comprar. Al llegar a las tiendas, limítese a los artículos que están en su
lista.
! No lleve los niños cuando vaya de tiendas- Usted no tiene idea de lo que puede
ahorrarse. Muchas veces los niños utilizan muy bien técnicas de manipulación para convencer a sus padres de adquirir artículos
innecesarios.
! No vaya de compras con el estomago vacío- Cuando vaya al supermercado le ayudará a ser más crítico en la selección de los
víveres.
! ‘Windows Shopping... Su peor enemigo’- Si no tiene necesidad de ir a las tiendas no
vaya. De esta forma evitara compras no planificadas.
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